个人理财10大热点与忠告~个人收入大幅提高 投资理财精打细算

个人理财10大热点与忠告 随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，明年个人投资理财可谓热点众多，归纳起来主要在八个方面： 　　●炒金：正在步入黄金时期 　　自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国 　　际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在 2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5% 的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。 　　●基金：无限风光依然独好 　　自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今年国内基金净值已近 2000亿元，占到A股股票流通水平的10% 以上。据调查，明年许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。 　　●炒股：机会与风险并存 　　有专家分析，2005年国内股票市场资金供给量有可能达到1500亿元以上，资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。 　　●国债：投资选择空间越来越大 　　专家预计，2005年将是国债市场的创新之年，不仅增加了国债品种，使广大投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。 　　●储蓄：老歌能否唱出新调 　　多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。一项调查表明，大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。有专家分析，今年，一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，我国基础货币供应量增加；另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加，储蓄这一传统理财方式有望在明年能成为新的理财热点。 　　●债券：再度火爆正成定局 　　近年来，债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，2005年企业债券发行仍有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。 　　●外汇：投资获利机会大增 　　近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。明年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，明年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。 　　●保险：收益类险种将成投资热点 　　与多年来不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出， 便备受人们追捧。 收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为明年个人的一个新的投资理财热点。 　　对个人理财提出十大忠告： 　　①在建立个人资产的阶段，应当选择一个没有风险的简单的投资机构，最好是采取储蓄的方式。 　　②购买住房是一种建立终生资产的行动，所以应当深思熟虑。在采取任何获得不动产的行动之前，都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。 　　③像建立身体健康表一样建立一个家庭资产情况一览表，这可以使你随时了解家庭情况的变化以及有关法规的变化。 　　④使你的个人资产多样化。在组成你的个人资产的过程中要使固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于平衡状态。 　　⑤使你的资产增值。 一份资产应当根据其确定的目的来增值。 投资期限上的错误会带来经济上的损失。比方说，如果你在投资或存款未到期时提前取出资金，那你肯定会有所损失。 　　⑥使你的资产活起来。如果你为你的资产选择的是中长期投资，那就很难考虑这一点，只有短期投资方式才能达到这种目的。 　　⑦一般来说，你应当关心税制的执行和它的变化情况，这是管理好你的资产的一方面。 　　⑧如果有必要改变你的积蓄方针，请不要犹豫。变化投资方向和注重投资安全可使你更好地应付各种形势。 　　⑨不要忘了为你的退休做好准备。随着人的寿命的延长、就业危机等情况的出现，退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足。 　　⑩最后，也是最重要的一条，就是要保护好你的家庭。在死亡保险、人寿保险、夫妻理财制度等方面应有所考虑。对于子女或其他遗产继承者， 要考虑好遗产的分配和转让问题。 这个人收入大幅提高 投资理财精打细算 近年来，经济持续高速发展带来了个人收入的大幅提高。与此同时，全省各大商业银行推出的各式理财项目也令人眼花缭乱。记者从省银监局获悉，近两年来随着股市趋热、基金热销以及个人理财业务的迅速发展，我省居民投资渠道正向多样化发展。　　与此同时，我省业内人士表明，尽管金融机构推出的理财产品多种多样，但股票和基金仍为大多数人投资理财的主要选择，所谓投资渠道的多样化发展也仅仅是针对传统的“储蓄”理财这一模式而言。由于对金融知识的相对匮乏，不少市民无法预计投资的风险与回报，也不知采取哪种投资方式更为妥当，常常选择“跟风”。股市每日攀升的新开户数、出现排队抢购基金一定程度上表明了投资非理性的一面。　　中国股市高手大赛 实盘持仓揭秘　　尤其是近期股市震荡的扑朔迷离，让“损兵折将”的投资者们越来越迷惑：理财到底是什么？理财到底带来了什么？　　“许多工薪阶层看到房价涨、股票涨、黄金涨、人民币升值，就误认为用几千元、几万元便能轻松地成为百万或者千万富翁。”　　农行贵州省分行营业部金融理财师李倩认为，近期股市的猛烈震荡或许对那些偏离了正确的理财观的投资者们是一个最好的告诫。理财不只是进入股市、购买基金，而是通过对家庭或个人的财务状况分析，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用储蓄、国债、股票投资、基金投资、黄金和房产等多种手段，进行风险管理、教育、投资、税收和遗产等方面的规划，以实现人生预定目标。　　贵阳市商业银行营业部金融理财师陈容告诉记者，在国外，个人理财称之为财务策划，财务策划师通过收集整理客户的收入、支出、资产、负债等数据、倾听客户的希望、要求、目标等，在律师、会计师、税务师等专家的协助下，为顾客制定储蓄计划、保险投资对策、税金对策、继承、经营策略等方案，并帮助实施。　　采访中，无论是银行的理财师、还是证券公司的投资顾问，都对“理财是一种规划”达成了共识，他们一致认为：“要理财必先理观念。理财不是单纯的投资。理财的核心是开源节流，开源是增加收入，节流则是理性的消费和支出。”　　贵阳华创证券的证券分析师刘俊锋举了个简单的例子：一个月收入不足1000元的低收入工薪阶层如果没有选择好适合自己的理财方式，而是硬要去炒股、炒期货，那不叫投资，而是投机。　　“2个月后要用的钱不能用来做高风险投资，但如果2年后要用的钱不用来投资，就会失去获得高回报的可能。科学理性的理财要先学会理财三步走。”这是刘俊峰对自己身边理财者和投资者必说的一句话。他的“三步法”是：确定理财目标，有了理财目标就可以较为理性地面对客观的变化；明确投资期限，投资期限的不同会决定不同的风险水平；有了明确的理财目标和投资期限后，才考虑制定适合自己的一个可行性投资方案用于具体操作。 “理财是有钱人干的事，没有财怎么理。”“有钱人就可以花钱请理财专家为他们指导怎样让钱保值增值，一般老百姓怎么办？”这是许多普通人的抱怨和担忧。　　目前，市场上品种繁多的理财产品摆在面前，但许多都有门槛限制，一般大众可望而不可即。而省内各大银行虽然有专门的理财服务中心，但这种专业的理财指导大部分针对高端客户，绝大多数的非高端客户被挡在了门外。与此同时，绝大多数市民不愿花钱或者花不起钱请专业人士来为自己直接规划打理钱财。　　“这些并不会阻碍普通大众急迫的理财需求。”业内人士说，理财绝不是有钱人的专利，有钱人需要理财，钱不多的人更需要做好财务规划。对普通的工薪阶层而言，理财就是算计支出的合理利用，就是规划储蓄的安全增值，就是保障已有资财的安全。同时，省内各大金融机构面临市场巨大的理财需求，已开始探索针对普通大众的个人理财服务。　　工行贵州分行营业部的有关负责人介绍，随着民众投资理财意愿逐步增强，去年开始，该行就提出了让理财服务走进千家万户的服务新主张，并开展了“贵阳·工行百场投资理财大讲堂”系列服务活动，通过深入省、市、县政府机关、高校、大型企事业单位和居民社区，以讲座、座谈、对话交流等灵活形式，大力普及理财知识、投资技巧和投资策略，并进行投资风险教育。组织了约1000位学生及学生家长参加了“工行·贵阳首届青少年理财日”活动。该营业部还特邀资深的理财投资顾问，会同本行的个人理财专家组成“个人金融理财专家团”，不定期举办理财专家咨询活动，采取一对一方式，为客户量身定制理财计划。　　“原来以为只有有钱人才需要理财，要不是听了专家的分析，我还真不知道像我们这种靠工资吃饭的人也可以理财。”在贵阳学院从事行政工作的高小姐多次参加过金融机构组织的类似讲座。　　据悉，为了给群众当好理财“参谋”，引导投资者树立科学的理财观念，掌握科学的理财方法，从2005年开始，贵阳市商业银行就开始尝试通过街头金融超市、社区理财服务网点的形式现场为居民提供有关理财服务，帮助居民提高理财水平。　　对普通大众而言，生财不是没有道。冠通期货公司贵阳营业部经理杨晏担心，个人理财者目前存在的最大问题就是风险意识不足，普遍有着理财产品“只赚不赔”的认识误区，并且与金融机构之间的双向沟通不良，从而降低了投资者对风险的承受能。方面。